투자 포트폴리오 구성 방법 ☑

투자 포트폴리오 구성 방법에 대해 알아보자. 누군가의 투자 전략이나 접근 방식이 모두에게 적합한 것은 아니다. 투자자들은 투자에 대한 다양한 이유, 다양한 목표를 갖고 있다. 자신이 원하는 것을 이해하고 이를 위해 전략을 마련하는 것이 중요하다. 

투자의 목표는 무엇인가?

당신의 투자 목표는 무엇인가? 어느 정도 원금의 안전성을 보장하며 투자를 감행할 것인가? 자녀들의 대학 교육을 위해 투자하는가? 혹은 자신의 편안한 노후 생활을 준비하기 위해 투자하는가? 투자에는 여러 목적이 있을 수 있다. 중요한 것은 돈을 투자하기 전에, 왜 투자하는지를 이해하는 것이다. 투자의 목표는 명확한 것이 좋으며, 어느 정도의 리스크를 감행하며, 어느 정도의 시간을 투자할 것인지를 정해야 한다. 

위험의 감수

위험은 여러 의미가 있을 수 있지만, 투자에서는 돈을 잃을 위험을 뜻한다. 즉, 원금을 모두 잃을 수도 있는 것이다. 모든 투자는 어떤 식으로든 위험을 수반한다. 2008년 금융 위기 때처럼 증시는 아주 크게 폭락할 수 있다. 

 

투자 가치가 얼마나 떨어져도 이를 감내할 수 있을 것인가? 이는 목표와 관련이 있다. 은퇴를 위해 투자를 하고 있는 2,30대라면 가치 변동에 너무 크게 집착해서는 안 된다. 그러나 만약, 나이가 60이라면, 그래서 투자 가치에 대해서 손실을 만회할 시간이 없다면 감수할 수 있는 위험의 정도는 낮아질 것이다. 

만약 이제 갖 태어난 아이의 대학 교육을 위해 투자하는 부모가 있다면, 아직 시간이 있으므로 조금 더 많은 위험을 감수할 수 있게 해 준다. 정리하자면, 투자에서 위험을 감수하는 일은 돈이 필요한 시간적 범위에 따라 고려되어야 한다. 

거래 빈도

하나의 특정 투자 대상에 얼마나 오래 투자할 것인가? 전설적인 투자자 워렌 버핏은 자신이 소유한 주식을 거의 팔지 않고 시장 변동에 동요하지 않았다. 이는 일반적으로 '매수 전략'으로 알려져 있다. 또 다른 극단적인 예시는 매일 주식을 사고파는 것이다. 그러나 이는 전문가가 아닌, 보통의 투자자들에게는 그리 좋은 방법이 아니다. 그러나 무조건 기다리는 것도 답이 아닐 수 없다. 변화하는 상황에 맞춰 자신의 투자를 주기적으로 검토해 적절한 판단을 내려야 한다. 

투자 상품의 유형 파악

일부 투자 상품들은 정교한 지식과 모니링을 필요로 하는 반면, 다른 투자 상품들은 이를 방치해 둬도 될 때가 있다. 채권, 국내 주식, 외국 주식 등 시장 전반을 아우르는 다양한 저가 지수 펀드를 선택하는 것이 쉬운 길이다. 이외에도 펀드 매니저가 포트폴리오를 관리하는 뮤츄얼 펀드를 고려해 볼 수 있다. 이들 펀드는 펀드의 목표일이 가까워질수록 주식의 비율을 점차 줄여가도록 설계되어 있다. 지식과 경험이 풍부한 투자자들은 개별 주식, 부동산 또는 기타 대체 투자를 적극적으로 관리하는 것을 고려해 볼 수 있다.

투자 포트폴리오를 구축하기

투자 포트폴리오는 투자하는 상품들을 한 데 모아 보는 것이다. 이상적으로 투자 포트폴리오란 투자자가 자신의 목표를 달성하고, 단일한 상품에 너무 크게 의존하지 않도록, 위험과 수익률을 적절하게 배분하기 위한 것이다. 

 

투자 포트폴리오는 주식, 채권, 현금과 같은 자산을 포함한다. 자신의 모든 투자에 대한 전체 포트폴리오를 만들어 볼 수 있고, 보유 지분의 특정 부분을 별도로 포트폴리오를 만들어 볼 수 있다. 예를 들어 대학 등록금을 위한 하나의 포트폴리오가 있을 수 있고, 은퇴를 위한 포트폴리오가 있을 수 있다. 

포트폴리오는 투자의 목적에 맞게 설계되어야 한다. 차를 타고 여행을 떠나듯이, 투자자들은 돈을 투자하기 전에 계획과 목적지를 염두에 두어야 한다. 기본적으로는 투자를 적절하게 분배하는 것이 현명하다. 이는 잠재적 수익 뿐만 아니라 리스크를 분산시키는 데도 도움이 된다. 

 

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